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银行员工全面降薪潮来袭！

银行一直被视为是高帅富的"金饭碗"，但随着中国银行业告别黄金发展期，利润增速放缓、不良贷款增加等问题逐渐暴露，银行的"金饭碗"也不怎么好端了。新京报记者近日调查发现，在浙江、上海等不良贷款严重的地区，银行员工绩效奖金普遍下降，个别业务员月度奖金从最高的2万元下降到几千块钱。现在日常最主要的工作就是清收不良，在某股份制银行浙江分行里"人人头上有案子，个个身上背清收指标"。月度奖金从两万降到几千块钱国有银行浙江分行的王林(化名)表示，去年开始，银行员工薪酬已有明显下降。这两年，银行不良贷款多，利润减少，员工收入自然也就少了，他今年的收入与去年同期相比大概降了10%。这还算好的，下降最明显的是股份制商业银行。据了解，民生银行、兴业银行、平安银行等几家股份制银行在部分地区的分行员工收入下降趋势明显。一家股份制银行中部地区分行人士李美(化名)表示，她现在的收入比以前少了20%，而该行一个业务员，去年某月度奖金曾经达到2万元，今年直接就

降到几千块钱。最近李美听到同行说，浙江地区一分行部门经理，奖金下降了将近一半。 "不过，民生银行、兴业银行的薪酬水平在行业内属于高水平，即使收入有所下降，还是会比大部分银行收入要高。"王林称。受累不良贷款和利润下降 "薪酬下降不是因为限薪，而是这个行业不好了。"李美分析，银行的不良贷款攀升、利润下降，是导致降薪的主要原因。中国银行业告别了快速发展的黄金十年。2014年上半年，16家上市银行实现归属母公司股东净利润6849.24亿元，同比增长10.62%，增速较去年同期下降2.9%。同时，不良贷款大幅反弹。截至6月末，16家上市银行不良贷款余额达5580亿元，新增不良贷款772亿元。除宁波银行不良率持平以外，其余银行的不良贷款和不良率均出现双双上升的态势。其中，浙江、佛山两地最为明显。截至7月末，浙江省银行业金融机构不良率为2.10%，环比上升0.14个百分点，较年初上升0.26个百分点。据李美介绍，银行的薪酬一般由基本工资和绩效奖金构成，根据具体的工种两者比例会有不同，比如后台支持部门基本工资占比较大，而一线营销、市场人员一般是5:5的比例，也就是收入的一半是靠业绩说话。一般KPI(关键绩效指标)主要包括日均存款、利润、贷款收益率、不良率几个核心指标。而这几个核心指标的权重会根据情况有所调整。比如不良贷款处置压力大，考核权重就大些；如果利润压力大，利润指标的考核权重就大些。 "当然，不同银行考核要求不同，甚至同一银行系统内，各一级分行与二级分行也有不同。"李美说。去年业绩好，不良少，自然收入就高。今年利润不高，有的分支行甚至负增长，再来个不良贷款，自然收入就减少了。总行根据当地的经济总量、该行在当地的业务量来设定一个系数，以该系数来制定该分行的薪酬总盘子。如果该省分行业绩不行，那么自然所分到的蛋糕就少，这会影响整个分行的薪酬水平，可能就会出现全行"降薪"的情况。李美说，"前两天见到浙江省分行的领导，那边的情况真是挺惨，现在支行里人人头上有案子，个个身上背清收指标。"在正常时期，一个信贷员手上放十几亿的贷款很常见，现在出现呆坏账清收起来非常费劲。目前，银行大部分的压力都放在了清收逾期贷款和不良贷款上，并且直接挂钩了员工薪水。佛山银行业受创：高管降职员工降薪实体经济遭遇的困境，最终反映在金融业上。今年以来，佛山银行业信贷风险上升。南都记者从权威渠道独家获悉，截至今年8月份，佛山地区的不良率为2.66%，比年初上升了1.81%，不良余额198.11亿元，较年初增加137.56亿元。仅8个月时间，佛山银行业不良贷款率就从年初的0 .85%升至2.66%。多家银行的不良率都超过5%，最高的甚至达17%。不良率升高，让佛山银行业受创。南都记者调查发现，今年以来，佛山多家银行的高管被降职或被调离。比如，5月前后，广发银行佛山分行原行长被调回总部二级部门任负责人。尽管级别未变，但权位下降不小，外界普遍视为降职。六七月份，中信银行原佛山分行行长人选同样易位，原来的行长被调回广州分行担任副行长，此番调动亦被认为是降职。在乐从钢贸危机中损失最严重的银行之一--中信银行佛山分行甚至整个分行被降格。原本中信银行佛山分行属于总行直管行，级别上属于一级分行。在行长人选变动的同时，整个分行也被降格为二级分行。不良率上升也让普通的银行员工倍感寒意。南都记者采访发现，佛山的一些银行已经开始进行收缩。比如，一家股份行佛山分行将原来的11个部门缩减为7个部门，人员编制和级别也随之下调，一些员工或主动或被动已经离职。一家广东本土城商行亦是如此，一些员工也开始离职，另谋出路。相比人员编制缩减带来的影响，薪酬待遇下调受到更多银行人士的关注。一家股份行员工告诉南都记者，该行员工8月份工资普遍比过往下降了一大截，"至少下降了三分之一。"另外一家股份行员工告诉南都记者，他的工资从每月8000元下降至四五千，下降了近一半。 "现在佛山不良率这么高，银行相当一部分利润要计提坏账准备。再者，不良率高，来自总行的奖励肯定是没有了，总行还要再罚款。这一折腾，工资不下降才怪。"上述银行员工告诉南都记者，"现在朋友圈更担心的是，今年年终奖到底会缩水几成。" 工行北分：中间业务收入下滑员工大规模降薪 "我们九月份的薪水只有两三千块，全部绩效工资停发！"一位工商银行北京分行下属支行的员工向界面新闻记者吐槽。该员工还透露，整个工商银行北京分行今年上半年员工工资收入都出现了大规模下滑，能发出绩效工资的支行也不多。而导致这次员工降薪潮的直接原因，是因为这些网点的中间业务收入考核未达标。据2014年中国工商银行中报，截至二季度末，公司的手续费及佣金净收入（反映中间业务收入情况的主要财务数据）732.28亿元，占总收入3284.25亿元的约22%，首次出现8.68%下滑；而2009年到2013年，该项业务净收入的年平均增长超过10%。中间业务，是指商业银行以中间人的身份代理客户承办收付和其他委托事项，提供各种金融服务以收取手续费的业务。中间业务收入的规模和增速一直被视为一家银行竞争力的重要体现，也是国际投资人考量商业银行投资价值的关键指标。因此，各家银行都极为重视，把中间业务收入作为考核指标的重要权重。今年年初，工商银行更是加大了中间业务收入在利润中的核算权重，来引导调整收益结构。界面新闻记者了解到，工商银行的收入考核指标包括中间业务收入的增长、人均手续费及佣金净收入占比等各项加权评分，考核单位以总行-分行-支行-网点为单位，依次逐层考核，绩效工资与单位考核完成情况直接相挂钩。但由于政策调整和监管收紧，中间业务收入的快速下滑还是使工商银行的管理层措手不及。中间业务收入下滑的导火索是政策风向变化，今年国务院和中央高层持续关注银行服务收费的标准问题，银行收费监管趋紧。8月1日，银监会和发改委共同出台了《商业银行服务价格管理办法》，将部分商业银行的基础类结算产品收费标准正式纳入政府定价范畴。随后，银行纷纷下调和取消了一些传统的收费项目，工商银行在这些项目中占有很大的市场份额。此外，中间业务收入中占有相当大比例的"息转费"收入也被严厉禁止。 "息转费"实质上是银行把高于银行基准利率的利息收入转计为费用收入的一种惯有做法。通常银行将发放给大中型企业贷款利率上浮，然后将高于基准贷款利率的部分不计入利息收入而计入中间业务收入的项目下，使会计报表更好看。从2013年底到2014年二季度末，监管机构一直持续对银行"息转费"问题进行专项检查，且处罚趋严。"以前息转费被监管机构发现，只要把虚增的费用还原，并没有额外的处罚，但现在一旦发现同类情况一定会采取严格的处罚措施。"某银行高管对界面新闻记者表示。 2014年下半年开始，工行总行要求各分支行严禁"息转费"，并要求各支行加强统一管理，尽快研究落实将投融资顾问、常年财务顾问等与贷款相关的中间业务收费审批权上收分行。目前，中间业务新政策的出台和新价格的执行对工行的中间业务影响逐步显现。工行全年中间业务计划的完成将面临一定的压力。据研究估算，新价格和新政策对其影响约为3.1亿元。考虑到中收业务下滑对员工工资产生较大影响，8月份起工行对中收相关考核指标进行精简，并对考核权重和口径进行调整。 8月1日后，工行取消了"基础类投行业务"、"手续费及佣金净收入占比"等两项中间业务相关指标，同时调整"战略性成长业务收入"中"个人金融资产销售"指标口径，调整后不包含代理保险业务收入。降薪压力下银行职员去哪儿？行业转型期下，银行人才也出现了多元的选择。比如，互联网金融和民营银行成为不少传统金融机构人才的主要去处，薪酬是吸引他们的原因之一，新一轮银行人员大流动已经来了。上有限薪令，下有行业周期性调整，李美最近也在考虑自己的去留问题。"在总行的稍微好一些，比较稳定，但在一线做业务就会受到很大影响。" 记者发现，随着民营银行获批筹建，一轮民营银行挖角热悄然兴起。比如腾讯旗下的微众银行已经招募到曾任招行、平安银行信用卡中心总经理的梁瑶兰，原平安银行风险官王世俊，原平安科技总经理马智涛，以及兴业银行同业部总经理郑新林，而这几家银行在传统金融机构里待遇较高。银行人士分析，微众银行挖角肯定薪酬成本不菲。炒得沸沸扬扬的金融业高管降薪之时，就有业内人士表示，未来民营银行大量设立之后最缺的就是人才。"靠自己培养人才不现实，只能砸钱从国有行甚至股份制银行挖角，国有大行出60万元，民营银行可能出300万元，股份制银行可能出200万元。"一位银行业内人士直言。事实上，民营银行的老板作风都比较激进，薪酬的多少可以直接拍板，也不受其他制度限制。李美也有这样的机会。阿里金融这样的互联网企业就向她抛出了橄榄枝，薪酬会比现在高出10%左右。李美说，经济增速正在逐渐下降，银行要重回20%以上的高速增长期几乎不可能，再加上银行业的市场化改革，银行的日子越来越不好过了。但从传统金融机构到互联网金融机构，会遭遇到强烈的文化冲击，传统金融机构毕竟还是稳定不少，李美还在纠结中。此外，互联网金融浪潮下，不少金融人士下海创业。比如P2P平台安宜投、向上360、和信贷等创始人都来自传统金融机构。

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